Definição do sistema de trade finance

Finanças Comerciais Frente-Para-Trás.
A maioria dos bancos que prestam serviços de comércio agora reconhecem a necessidade de oferecer aos clientes um sistema de ponta de financiamento de trade finance para complementar sua infra-estrutura de back-office existente. O sistema front-end deve ser fácil de usar e funcionalmente rico, para que os bancos possam aumentar a satisfação e retenção do cliente. Devido a pressões competitivas, esse sistema geralmente deve ser implementado dentro de algumas semanas para demonstrar resultados concretos aos clientes bancários.
Para maximizar o uso e a eficiência do front-end do cliente, ele deve ser totalmente integrado ao sistema financeiro comercial de back-office do banco. No entanto, o estabelecimento de uma solução de financiamento de comércio de ponta a ponta - incorporando sistemas de front-end de cliente e back-office de banco - é uma tarefa desafiadora. A integração frente a verso pode ser difícil devido aos sistemas legados de back-office, que muitas vezes são incapazes de receber feeds em tempo real, mapear a entrada de dados pelos clientes e fazer o download dos dados necessários para o cliente.
O sucesso depende do estabelecimento de uma solução inovadora de classe mundial voltada para o atendimento ao cliente de qualidade de um fornecedor de renome.
Solução End-to-End Trade Finance.
A Surecomp fornece soluções integradas de financiamento de comércio de ponta a ponta, compostas dos melhores sistemas front-end e back-office. No back-office do banco, a Surecomp oferece vários sistemas, cada um voltado para diferentes níveis de uso, localização geográfica e infraestrutura de TI. No lado front-end do cliente, a Surecomp oferece um sistema único, compatível com J2EE, totalmente integrado a todos os sistemas de back-office da Surecomp. Devido à sua arquitetura altamente aberta, o sistema front-end também se integra facilmente a sistemas de back-office terceirizados ou internos.
Independentemente da localização, tamanho, distribuição geográfica das operações ou volume de transações de um banco, a Surecomp possui uma solução de financiamento de comércio de frente para trás que atende às necessidades específicas de cada cliente.
Implementação.
A Surecomp reconhece que a implementação completa do sistema de back-office pode levar tempo, atrasando, assim, a implantação de uma solução de frente para trás. O banco, por exemplo, pode exigir a customização do sistema. Além disso, o sistema deve ser instalado, configurado de acordo com as práticas específicas do banco, conectado a vários sistemas internos, testado e transferido para produção. Como resultado, a implementação dos sistemas de back-office da Surecomp normalmente leva vários meses. No entanto, nem todos os bancos estão preparados para aguardar a conclusão da implementação do back-office antes de lançar os serviços front-end do cliente.
É por isso que a Surecomp também fornece uma versão independente de seu sistema front-end, que pode ser lançada como uma solução provisória em apenas algumas semanas. Imediatamente após a conclusão da produção de back-office, a solução totalmente integrada pode ser disponibilizada ao banco.
Essa abordagem de ponta a ponta significa que os bancos que licenciam qualquer um dos sistemas de back-office da Surecomp junto com seu sistema de front-end enfrentam desafios de integração pouco a nenhum.

Definição do sistema de financiamento do comércio
O Trade Finance tem revisado os mercados globais de financiamento de exportação e comércio desde 1983 e o que constitui o trade finance passou de um produto básico de carta de crédito para financiamentos combinados altamente estruturados de títulos e dívidas ECA.
O seguinte é um guia para aqueles que são novos no mercado ou aqueles que estão apenas procurando por algum esclarecimento. As seções a seguir foram escritas por nossa própria equipe editorial e incluem contribuições de nossos treinadores internos e outras fontes oficiais.
Se houver algum termo com o qual você não esteja familiarizado, consulte nosso Glossário. Se você quiser uma avaliação gratuita do Trade Finance, clique AQUI.
O que é financiamento comercial?
Existem várias definições a serem encontradas on-line sobre o que é o trade finance, e a escolha das palavras usadas é interessante. É descrito como um "ciência". e como "um termo impreciso cobrindo uma série de atividades diferentes". Como é a natureza dessas coisas, ambas são precisas. De certa forma, é uma ciência bastante precisa administrar o capital necessário para o comércio internacional fluir. No entanto, dentro desta ciência, há uma ampla gama de ferramentas para os financiadores. disposição, que determinam como dinheiro, crédito, investimentos e outros ativos podem ser utilizados para o comércio.
Em sua forma mais simples, um exportador exige que um importador pague antecipadamente as mercadorias embarcadas. O importador naturalmente quer reduzir o risco pedindo ao exportador para documentar que as mercadorias foram enviadas. O banco do importador auxilia fornecendo uma carta de crédito ao exportador (ou ao banco do exportador) que prevê pagamento mediante apresentação de certos documentos, como um conhecimento de embarque. O banco do exportador pode fazer um empréstimo ao exportador com base no contrato de exportação. O tipo de documento usado no processo depende da natureza da transação e de como a evidência de desempenho pode ser mostrada (ou seja, o conhecimento de embarque para mostrar a remessa). É útil observar que os bancos lidam apenas com documentos e não com os bens, serviços ou desempenho reais aos quais os documentos podem estar relacionados.
O financiamento comercial é usado quando o financiamento é exigido por compradores e vendedores para ajudá-los com a lacuna de financiamento do ciclo comercial. Os compradores e vendedores também podem optar por usar o trade finance como uma forma de mitigação de risco. Para que isso seja eficaz, o financiador exige:
- Controle do uso de fundos, controle dos bens e fonte de pagamento.
- Visibilidade e monitoramento sobre o ciclo de comércio através da transação.
- Segurança sobre as mercadorias e contas a receber.
O financiamento comercial ajuda a resolver as necessidades conflitantes do exportador e do importador. Um exportador precisa mitigar o risco de pagamento do importador e seria benéfico acelerar os recebíveis. Por outro lado, o importador quer mitigar o risco de fornecimento do exportador e seria benéfico receber crédito estendido no seu pagamento. A função do trade finance é atuar como um terceiro para remover o risco de pagamento e o risco de fornecimento, enquanto fornece ao exportador recebíveis acelerados e ao importador crédito estendido.
O financiamento do comércio é uma indústria de grande porte e abrange vários setores, enquanto a descrição acima explica apenas as "finanças tradicionais de comércio". Para entrar em mais detalhes sobre o financiamento do comércio, dividimos a definição em setores de financiamento comercial que nos esforçamos para cobrir.
Para ajudar a entrar em mais detalhes sobre o que é o financiamento comercial, dividimos a definição nos principais setores da indústria de financiamento comercial e naqueles que nos esforçamos para cobrir. Por favor, clique em um dos botões abaixo.
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Sistemas de Negociação: O que é um sistema de negociação?
Um sistema de negociação é simplesmente um grupo de regras específicas, ou parâmetros, que determinam os pontos de entrada e saída de um determinado patrimônio. Esses pontos, conhecidos como sinais, são frequentemente marcados em um gráfico em tempo real e solicitam a execução imediata de uma negociação.
Médias móveis (MA) Osciladores Estocásticos Força relativa Bollinger Bands & reg; Muitas vezes, duas ou mais dessas formas de indicadores serão combinadas na criação de uma regra. Por exemplo, o sistema crossover de MA usa dois parâmetros de média móvel, a longo e a curto prazo, para criar uma regra: "compre quando o curto prazo ultrapassar o longo prazo e venda quando o oposto for verdadeiro". Em outros casos, uma regra usa apenas um indicador. Por exemplo, um sistema pode ter uma regra que proíbe qualquer compra, a menos que a força relativa esteja acima de um determinado nível. Mas é uma combinação de todos esses tipos de regras que cria um sistema de negociação.
Como o sucesso do sistema como um todo depende de quão bem as regras funcionam, os operadores do sistema gastam tempo otimizando para gerenciar riscos, aumentar o valor ganho por negociação e obter estabilidade a longo prazo. Isso é feito modificando diferentes parâmetros dentro de cada regra. Por exemplo, para otimizar o sistema crossover de MA, um trader faria um teste para ver quais médias móveis (10 dias, 30 dias, etc.) funcionam melhor e, em seguida, implementá-las. Mas a otimização pode melhorar os resultados apenas por uma pequena margem - é a combinação de parâmetros usados ​​que acabará determinando o sucesso de um sistema.
É preciso toda emoção de negociação - Emoção é frequentemente citada como uma das maiores falhas de investidores individuais. Os investidores que são incapazes de lidar com perdas adivinham suas decisões e acabam perdendo dinheiro. Seguindo estritamente um sistema pré-desenvolvido, os operadores do sistema podem renunciar à necessidade de tomar quaisquer decisões; uma vez que o sistema é desenvolvido e estabelecido, a negociação não é empírica porque é automatizada. Reduzindo as ineficiências humanas, os operadores do sistema podem aumentar os lucros.
Os sistemas de negociação são complexos - essa é a maior desvantagem deles. Nos estágios de desenvolvimento, os sistemas de negociação exigem uma sólida compreensão da análise técnica, da capacidade de tomar decisões empíricas e de um conhecimento profundo de como os parâmetros funcionam. Mas mesmo que você não esteja desenvolvendo seu próprio sistema de negociação, é importante estar familiarizado com os parâmetros que compõem o que você está usando. Adquirir todas essas habilidades pode ser um desafio.

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Testemunhos
Mark Borton.
Chefe, Gestão de Produtos da Ásia, Global Transaction Banking, National Australia Bank.

Trade Finance | 2018 Trade Finance Guide.
O que é o Trade Finance?
Fast & amp; Conveniente.
Transparente.
Trade Finance & ndash; Na vanguarda do comércio global.
O comércio ou as finanças de exportação dizem respeito a transações comerciais domésticas e internacionais & ndash; quando um comprador adquire bens ou serviços de um vendedor, as atividades financeiras envolvidas estão sob o termo genérico "trade finance".
Como podemos ajudá-lo com o financiamento do comércio?
É o nosso trabalho para encontrar o melhor acordo de comércio estruturado ou comércio de uma ampla gama de credores; bancos e instituições financeiras, financiadores não bancários e financiadores alternativos que se especializam em diferentes setores e mercados financeiros.
Podemos ajudar sua empresa a olhar para uma variedade de opções de financiamento, desde um cheque especial ou empréstimo bancário até um financiamento coletivo mais inovador ou uma oferta de financiamento alternativo.
Trabalhamos 24 horas por dia e obtemos as informações relevantes para organizar suas finanças rapidamente, enquanto você se concentra no crescimento de seus negócios.
Na Trade Finance Global, podemos entrar em contato com os principais influenciadores e partes interessadas de muitas instituições financeiras diferentes para garantir que sua inscrição seja aprovada rapidamente e que você possa obter financiamento o mais rápido possível.
Somos 100% independentes: trabalhamos apenas para nossos negócios.
Ao contrário de alguns dos nossos concorrentes, não estamos vinculados a nenhum credor, nós organizamos uma variedade de opções de financiamento para que você possa escolher a solução mais adequada.
Entre em contato com nossos especialistas em finanças comerciais, mesmo que você já tenha uma instalação existente.
Quer se tornar um especialista em finanças? Receba nosso treinamento em livre comércio.
Os Benefícios do Trade Finance no Trade Finance Global.
Facilita o crescimento de uma PME & ndash; O aumento do capital de giro e a melhor gestão do fluxo de caixa permitem que os proprietários de empresas aprimorem seu controle dos custos correntes diários do negócio, enquanto cumprem pedidos maiores que anteriormente não seriam possíveis. Margens de lucro mais altas & ndash; Uma instalação financeira pode permitir que uma PME compre a granel ou volume, antecipadamente (com custos reduzidos) e reforça a relação entre compradores e vendedores. Esta pode ser uma oportunidade para aumentar as margens de lucro e o EBITDA. Maior eficiência e produtividade & ndash; Trabalhar com outros players internacionais permite que os proprietários de empresas diversifiquem sua rede de fornecedores, o que aumenta a concorrência e impulsiona a eficiência nos mercados e nas cadeias de suprimento. Reduz os riscos de falência & ndash; Pagamentos atrasados ​​de devedores, dívidas incobráveis, excesso de estoque e exigentes credores podem ter efeitos prejudiciais sobre uma PME. O financiamento externo ou as facilidades de crédito rotativo podem aliviar esta pressão e impedir que uma PME enfrente esses riscos.
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Trade Finance & ndash; Hub do Conhecimento.
Guia de Trade Finance.
Artigos do Hub.
Por que 2017 será um ótimo ano para o trade finance.
Seria negligente dizer que 2016 não passou sem desafios e resultados inesperados. No entanto, acreditamos que 2017 terá um forte impulso no comércio e no financiamento da cadeia de suprimentos. O aumento na digitalização do financiamento do comércio (seja através de blockchain ou processos eletrônicos), bem como a mudança gradual de abordagem em torno de AML, KYC e antiterrorismo certamente fluirão para 2017.
10 Perguntas sobre Trade Finance e nossas respostas.
Dado que a equipe de trade finance do TFG fala para financiadores, bancos, pessoas que querem negociar e abrir Cartas de Crédito, montamos uma lista de 10 perguntas que são comumente feitas ou levantadas durante o processo de negociação de bens e / ou serviços no exterior. .
Financiamento Comercial Estruturado.
Os produtos de financiamento comercial estruturado são usados ​​principalmente no setor de commodities por comerciantes, produtores e processadores. As corporações bancárias adaptam esses acordos de financiamento com base nas necessidades do cliente. Os produtos de comércio estruturado são principalmente financiamento de armazém, financiamento de capital de giro e financiamento pré-exportação. Além disso, algumas instituições concedem empréstimos baseados em reservas e financiam a conversão de matérias-primas em produtos, entre outros produtos financeiros sob medida. Os produtos de financiamento comercial estruturado são estendidos em toda a cadeia de fornecimento para facilitar as atividades de negociação.
Como o financiamento do comércio é governado e o que é o UCP 600?
A UCP 600 (“Uniform Customs and Practice for Documentary Credits”) é a publicação oficial emitida pela ICC (International Chamber of Commerce). É um conjunto de regras sobre a emissão e uso de uma carta de crédito e se aplica a 175 países. O objetivo tem sido padronizar um conjunto de regras destinadas a beneficiar todas as partes durante uma transação de trade finance & ndash; por esse motivo, é projetado por especialistas do setor e não por meio de legislação. O UCP foi criado em 1933 e foi revisado pelo ICC até o ponto da UCP600. A UCP600 entrou em vigor em 1 de julho de 2007.
Qual é a diferença entre comércio e financiamento de exportação?
O comércio e o financiamento das exportações são, por vezes, usados ​​de forma intercambiável. No entanto, é importante explicar a distinção e como os termos são usados.
O financiamento do comércio é um termo universalmente usado para financiar importações e exportações. Em muitos meios isso encapsulará o financiamento de faturas, o financiamento de pedidos de compra, empréstimos fora do balanço, cartas de crédito e instrumentos de financiamento similares. O financiamento do comércio é geralmente falado em referência ao comércio transfronteiriço. No entanto, também pode ser comércio interno. É comentada por muitos como sendo vista como um mecanismo de financiamento que não é bem conhecido no mercado, mas por ter ordens de compra e fornecedores & ndash; Existe uma maneira de financiar um comércio através do uso de fundos de um credor.
Perguntas frequentes.
Por que o financiamento do comércio é importante?
O que o trade finance inclui?
Quais são os métodos de pagamento para financiamento do comércio.
Adiantamentos em dinheiro.
Como o produto menos arriscado para o vendedor, um adiantamento em dinheiro requer pagamento ao exportador ou vendedor antes de os bens ou serviços terem sido enviados. Os adiantamentos em dinheiro são muito comuns com pedidos de valor mais baixo e ajudam a fornecer aos exportadores / vendedores o pagamento antecipado de dinheiro para remessa das mercadorias e nenhum risco de atraso ou falta de pagamento.
Cartas de Crédito (LCs)
Cartas de crédito (LCs), também conhecidas como créditos documentários, são instrumentos financeiros, legalmente vinculantes, emitidos por bancos ou instituições financeiras especializadas, que pagam o exportador em nome do comprador, se os termos especificados na LC forem cumpridos.
Uma LC exige um importador e um exportador, com um banco emissor e um banco confirmando (ou aconselhando) respectivamente. Os financiadores e sua credibilidade são cruciais para este tipo de financiamento comercial: é chamado de melhoria de crédito & ndash; o banco emissor e confirmatório substitui a garantia de pagamento do importador e exportador. Nesta seção, e na maioria dos casos, podemos considerar o importador como o comprador e o exportador como o vendedor.
Coleção documental.
Coleções de documentários diferem de uma Carta de Crédito (leia nosso post no blog sobre as diferenças entre DCs e LCs).
No caso do DC, o exportador solicitará o pagamento apresentando seus documentos de remessa e cobrança ao banco remetente. O banco remetente encaminha esses documentos para o banco do importador. O banco de importadores pagará então ao banco exportador, que creditará esses recursos ao exportador.
Abra as contas.
Uma conta aberta é uma transação em que o importador paga ao exportador 30 & ndash; 90 dias após as mercadorias terem chegado do exportador. Isto é obviamente vantajoso para o importador e traz um risco substancial para o exportador & ndash; isso geralmente ocorre se o relacionamento e a confiança entre as duas partes for forte.
As contas abertas ajudam a aumentar a competitividade nos mercados de exportação, e os compradores muitas vezes pressionam os exportadores e vendedores a negociar em termos de conta aberta. Como resultado, os exportadores podem buscar financiamento de exportação para financiar capital de giro enquanto aguardam o pagamento.
Quem são os fornecedores de comércio e financiamento de exportação?
Bancos comerciais e de varejo.
Alguns bancos comerciais possuem divisões especializadas de trade finance, que oferecem facilidades para as empresas. Os bancos comerciais representam a parcela majoritária das instituições financeiras em todo o mundo, embora variem em tamanho, desde bancos pequenos e de nicho até grandes bancos multinacionais.
Os serviços bancários oferecidos pelos bancos comerciais de trade finance incluem: emissão de cartas de crédito, aceitação de rascunhos e notas de negociação, letras de câmbio e coleções documentais. A vantagem de bancos comerciais maiores sobre bancos de nicho menores é dupla: sua presença global (eles podem ter subsidiárias estrangeiras que tornam a confirmação de L / C econômica), e sua credibilidade.
Financiadores alternativos e não-bancários.
Existem muitos tipos de instituições financeiras que não utilizam depósitos públicos como recurso de financiamento. As fontes de financiamento incluem investimento financiado por multidões (pooled), investimento privado e capital de origem do mercado público.
Financiamento tradicional lastreado em contas a receber & rsquo; foi interrompido por pequenas plataformas financeiras desde a crise econômica. Isso tem sido impulsionado por uma diminuição no apetite por risco por parte de bancos maiores, o que abriu as portas para agilizar financiadores de menor porte, que podem preencher a lacuna. Fundos de investimento privados e bancos maiores fornecem capital para financiadores alternativos. Financiamento de empréstimos coletivos (peer to peer) também entrou no setor de financiamento do comércio. Além disso, novas tecnologias para interromper o processo demorado de aplicação de certos tipos de financiamento comercial facilitam a avaliação de risco, fornecimento de crédito e documentação para importadores e exportadores.
Qual é o processo de solicitação de financiamento comercial?
1. Aplicação.
O crédito inicial & lsquo; crédito & rsquo; aplicação impulsiona o processo ao solicitar crédito. Uma aplicação de trade finance exigirá o fornecimento do seguinte:
Introdução completa ao negócio, incluindo uma visão de futuro (plano de negócios), objetivos do negócio e quaisquer realizações significativas até o momento Informações sobre os principais interessados ​​/ diretores incluindo experiência passada e equidade da empresa Introdução e uma análise do produto ou serviço oferecido Visão geral do panorama do setor / concorrente Resumo dos resultados esperados, incluindo previsões financeiras.
Os credores frequentemente pedem informações sobre ativos correntes ou garantias que a empresa possui, incluindo dívidas e descobertos, ativos que a companhia ou diretores possuem (propriedade, equipamentos, faturas).
2. Avaliando o aplicativo.
O credor realizará uma avaliação completa do risco de crédito dos documentos que foram recebidos. A análise de crédito normalmente envolverá a entrada de dados da declaração de renda, balanço e documentos de fluxo de caixa do candidato. Também levará em consideração a garantia que o SME pode oferecer e a qualidade disso.
O processo de avaliação normalmente envolverá algum tipo de processo de pontuação de crédito, levando em conta quaisquer vulnerabilidades, como o mercado em que a empresa está entrando, a probabilidade de inadimplência e até mesmo a integridade e a qualidade do gerenciamento.
3. Negociação
As PME elegíveis que solicitam o financiamento do comércio podem negociar os termos com os credores. O objetivo de uma PME com um credor é garantir o financiamento com os termos e preços mais favoráveis. Alguns dos termos que podem ser negociados podem incluir taxas e encargos fixos, bem como taxas de juros.
Se você estiver preparado e entender a estrutura das taxas e encargos, ele poderá ajudá-lo a negociar termos que estejam a seu favor. Por vezes, pode ser uma boa ideia procurar aconselhamento junto do seu organismo de comércio local para evitar quaisquer riscos, compreender os encargos e a estrutura do empréstimo e do seguro.
4. O processo de aprovação e documentação de um empréstimo.
Normalmente, o oficial de contas que lida inicialmente com o solicitante e coleta toda a documentação fará uma análise inicial de crédito e risco. Isso então vai para um comitê específico ou para o próximo nível de autoridade de crédito para aprovação. Se o empréstimo for acordado (preliminarmente), ele vai para a equipe jurídica para garantir que as garantias possam ser protegidas / protegidas e para mitigar quaisquer riscos em caso de inadimplência.
O documento de empréstimo é um contrato legalmente assinado por ambas as partes que consiste em definições, uma descrição completa do mecanismo de financiamento que foi acordado (montante, duração, taxas de juros, moeda e condições de pagamento & ndash; juros e encargos não juros). As condições de um empréstimo também serão incluídas, as quais indicarão quaisquer obrigações do comprador e do credor, bem como o que aconteceria no caso de quaisquer disputas ou inadimplência.

Financiamento do comércio.
A Surecomp é líder reconhecida no desenvolvimento e licenciamento de soluções completas de financiamento de comércio frente-a-trás. A Surecomp ajuda os bancos a perceber os benefícios da automação de finanças comerciais, oferecendo uma gama de soluções que criam um ambiente de processamento de back-office totalmente integrado. A solução corporativa multibanco da Surecomp oferece às empresas uma visão única de todas as suas transações de trade finance.
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Financiamento do Banco Front-to-Back Trade.
Solução integrada de financiamento ao comércio de ponta a ponta.
Front End do cliente do banco.
Sistema financeiro de trade-front de banco de múltiplos clientes.